La jubilación en México es un derecho fundamental para aquellos trabajadores que han dedicado su vida laboral al servicio de la sociedad. Los sistemas de jubilaciones y pensiones en el país, como el ISSSTE, el IMSS y la SEP, ofrecen beneficios y seguridad social a los trabajadores al momento de su retiro. 

En esta nota, explicaremos las características, diferencias y los beneficios de estos sistemas de jubilación y pensiones en México.

¿Existe alguna diferencia entre pensión y jubilación? ¡Entérate!

Sí, existe una diferencia entre pensión y jubilación.

La pensión y la jubilación son conceptos relacionados pero distintos. La jubilación se refiere al retiro de la actividad laboral tras alcanzar cierta edad o cumplir con los requisitos establecidos por un sistema de seguridad social o por un empleador. En pocas palabras, es el momento en el que una persona deja de trabajar de manera activa. En cambio, la pensión es el beneficio económico que recibe una persona jubilada, por lo general de manera mensual. Es el resultado de los aportes hechos durante la vida laboral a un sistema de seguridad social o a un plan de pensiones privado. Es decir, se trata de la retribución económica que se otorga al individuo después de su jubilación para asegurar un sustento financiero durante dicha etapa.

Características de la pensión

• Ingreso regular: proporciona un flujo constante de ingresos después de la jubilación.
• Proveniente de diversas fuentes: puede provenir del gobierno, de empleadores o de fondos privados.
• Basada en contribuciones: el monto a recibir depende de las contribuciones financieras realizadas durante la vida laboral.
• Variedad de tipos: puede incluir pensiones de jubilación, por discapacidad, de viudez, entre otras.
• Sostenibilidad financiera: tiene como propósito asegurar la estabilidad financiera del jubilado.

Regulaciones y beneficios: está sujeta a regulaciones gubernamentales y/o condiciones específicas del empleo.

Características de la jubilación

• Cese laboral: marca el fin de la vida laboral activa de una persona.
• Basada en edad o años de servicio: la naturaleza de su aplicación está ligada a la edad alcanzada o al tiempo de servicio cumplido.
• Opción voluntaria u obligatoria: su obtención puede ser una elección personal, o bien, ser requerida por políticas laborales o de seguridad social.
• Planificación previa: por lo general, implica la necesidad de planificar las finanzas personales con miras al retiro.

Oportunidad de tiempo libre: brinda la oportunidad de dedicarse a actividades de ocio, pasatiempos o proyectos post-laborales.

Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE)

El ISSSTE es el organismo encargado de brindar seguridad social a los trabajadores al servicio del Estado en México. Sus principales características son:

• Requisitos para la jubilación: Para acceder a la jubilación, los trabajadores del ISSSTE deben cumplir con ciertos requisitos, como la edad mínima (58 años para hombres y 56 años para mujeres) y contar con al menos 25 años de cotización al Instituto. También se considera el tiempo de servicio y los salarios percibidos durante la vida laboral.

• Beneficios de la jubilación: Los jubilados del ISSSTE tienen derecho a una pensión mensual calculada en función de su último salario y años de servicio. Además, cuentan con servicios de atención médica, préstamos personales y apoyos para vivienda.

Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS)

El IMSS es el sistema de seguridad social más grande de México, y su objetivo principal es brindar protección y seguridad social a los trabajadores y sus familias. Algunas características importantes son:

• Requisitos para la pensión: Para acceder a la pensión del IMSS, los trabajadores deben cumplir con ciertos requisitos, como la edad mínima (60 años para hombres y mujeres) y contar con al menos 1,250 semanas cotizadas al Instituto.

• Beneficios de la pensión: Los pensionados del IMSS tienen derecho a una pensión mensual calculada en función de su salario promedio y el tiempo de cotización. Además, tienen acceso a servicios médicos y pueden beneficiarse de programas de vivienda y préstamos personales.

Dentro del IMSS, existen dos regímenes de jubilación:

Régimen de 1973

Es para toda persona que empezó a cotizar antes del 1 de julio de 1997.

Los requisitos para solicitar tu jubilación bajo este régimen son:

• Tener 500 semanas cotizadas
• Tener 60 años de edad para la Pensión de Cesantía
• Tener 65 años de edad para la Pensión de Vejez

Régimen de 1997

Es para todo trabajador que cotiza ante el IMSS a partir del 1 de julio de 1997.

Los requisitos son:

• Para el año 2022, se necesitan 775 semanas cotizadas
• Tener 60 a 64 años en caso de Pensión por Cesantía
• Tener 65 años en caso de Pensión por Vejez

Secretaría de Educación Pública (SEP)

La SEP es responsable de la educación en México y también ofrece un sistema de jubilaciones y pensiones para los trabajadores del sector educativo. Algunos aspectos relevantes son:

• Requisitos para la jubilación: Los trabajadores de la educación deben cumplir con ciertos requisitos, como la edad mínima (60 años para hombres y 55 años para mujeres) y contar con un mínimo de 30 años de servicio en el sector educativo.

• Beneficios de la jubilación: Los jubilados de la SEP tienen derecho a una pensión mensual calculada en función de su último salario y años de servicio. También tienen acceso a servicios médicos y pueden participar en programas de vivienda y préstamos.

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Preguntas frecuentes sobre jubilaciones y pensiones.

1. ¿Cuál es la diferencia real entre jubilación y pensión?

Aunque se usan como sinónimos, son distintos: la jubilación es el acto administrativo y social de retirarse de la vida laboral activa (cese de funciones). Por otro lado, la pensión es el beneficio económico mensual que recibes tras jubilarte para garantizar tu sustento. En dimex, ofrecemos soluciones financieras tanto para quienes están en proceso de jubilación como para quienes ya cobran su pensión.

2. ¿Cuáles son los requisitos para jubilarse bajo el régimen 73 del IMSS?

Si comenzaste a cotizar antes del 1 de julio de 1997, perteneces al Régimen de 1973. Los requisitos principales son tener al menos 500 semanas cotizadas ante el Instituto y contar con 60 años de edad (para Pensión de Cesantía) o 65 años (para Pensión de Vejez). Una vez obtenida, en dimex puedes acceder a créditos exclusivos para pensionados bajo este régimen.

3. ¿Qué requisitos deben cumplir los trabajadores del ISSSTE para obtener su pensión?

Los trabajadores al servicio del Estado deben cumplir con una edad mínima (actualmente 58 años para hombres y 56 para mujeres) y haber cotizado al menos 25 años al Instituto. Al jubilarse, el ISSSTE otorga una pensión basada en el último salario y los años de servicio, además de acceso a servicios médicos y la posibilidad de solicitar préstamos personales con financieras aliadas como dimex.

4. ¿Cómo funciona el sistema de jubilación para los trabajadores de la SEP?

El personal del sector educativo bajo la SEP requiere cumplir con un mínimo de 30 años de servicio y una edad de 60 años para hombres o 55 años para mujeres. Los beneficios incluyen una pensión mensual vitalicia y el acceso a programas de vivienda. En dimex, apoyamos a los jubilados de la educación para que utilicen su pensión como respaldo para emprender nuevos proyectos o negocios tras su retiro.

5. ¿Cómo puede ayudar dimex a los pensionados del IMSS e ISSSTE a mejorar su retiro?

La jubilación es una oportunidad para emprender o cumplir sueños postergados. En dimex, ofrecemos créditos diseñados para que los pensionados del IMSS e ISSSTE puedan obtener capital de trabajo para un pequeño negocio o cubrir gastos de salud. Contamos con convenios directos que permiten trámites ágiles y plazos cómodos, asegurando que tu pensión rinda al máximo en esta nueva etapa.