En este artículo aprenderás:
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El retiro es una de las etapas más importantes de la vida. Buscar el incremento de tu pensión mediante el ahorro voluntario es lo que te dará la oportunidad de disfrutar un retiro cómodo y tranquilo cuando llegue el momento de tu jubilación.
Aprender a gestionar estas aportaciones de manera estratégica te permitirá construir un patrimonio más sólido y adaptado a tus metas familiares o personales.
¿Qué es el ahorro voluntario?
El ahorro voluntario es la posibilidad de reservar dinero de forma adicional en tu cuenta individual de AFORE. Esta herramienta fue creada como un complemento al ahorro obligatorio que por ley aporta tu patrón, el gobierno y tú mensualmente.
El ahorro voluntario recibe este nombre porque tú decides libremente cuánto dinero destinarás en función de tu capacidad económica. Entre más alto y constante sea el monto que aportes, más rápido crecerá tu saldo acumulado, aprovechando los rendimientos que genera tu AFORE para que tu pensión final sea considerablemente mayor.
Tipos de ahorro voluntario
Dependiendo de tus objetivos personales y del horizonte de tiempo en que necesites tu dinero, existen diferentes alternativas de ahorro voluntario:
Corto Plazo
Estas aportaciones se invierten con un horizonte de corto plazo y no son deducibles de impuestos. Por ejemplo, si piensas utilizar el dinero en un periodo corto, ésta sería la mejor opción porque podrás disponer del ahorro prácticamente de manera inmediata*.
Aportaciones de Largo Plazo
En este tipo de ahorro la inversión debe permanecer en la cuenta individual un mínimo de 5 años para que le aplique el estímulo fiscal** (deducibilidad). Recuerda que entre más tiempo se quede invertido el ahorro, mayores ganancias generará y podrías alcanzar más fácilmente tus metas.
Complementarias de Retiro
En este tipo de ahorro la inversión debe permanecer en la cuenta individual hasta que el titular tenga derecho a disponer de las aportaciones obligatorias. Es deducible de impuestos en la declaración anual. Debe permanecer invertido hasta los 65 años de edad para que al momento del retiro le aplique el beneficio fiscal (exención).
Perspectiva de Inversión a Largo Plazo
Son aportaciones adicionales a tu cuenta individual con las que puedes complementar tu Ahorro para el Retiro. Con este tipo de ahorro podrás deducir en tu declaración fiscal tus Aportaciones Voluntarias de tu ingreso acumulable. Debe permanecer invertido hasta los 65 años de edad para que al momento del retiro le aplique el beneficio fiscal (exención).
¿Cuáles son las formas para realizar tu ahorro voluntario?
Actualmente existen diversas vías accesibles para realizar tus aportaciones sin complicaciones:
Redes Comerciales:
Puedes realizar depósitos en efectivo en miles de establecimientos comerciales a nivel nacional con solo presentar tu CURP.
Aplicaciones Móviles:
Descarga apps como AforeMóvil o Millas para el retiro para aportar directamente desde tu teléfono.
GanAhorro:
Un programa dentro de AforeMóvil que te permite ahorrar para tu retiro mediante la compra de productos y servicios habituales, sin costo adicional.
AforeWeb:
Permite programar cargos automáticos y recurrentes a tu tarjeta de débito o cuenta CLABE ingresando a www.aforeweb.com.mx.
Portal de tu AFORE:
Ingresa directamente a la página web oficial de la administradora donde se encuentra tu cuenta.
Ventanilla de la AFORE:
Acude de forma presencial a la sucursal de tu AFORE para realizar la aportación directamente en caja.
A través de tu Patrón:
Solicita en el área de Recursos Humanos de tu trabajo que te apliquen un descuento vía nómina.
Consejo Importante: Al realizar cualquier modalidad de ahorro voluntario, es indispensable que designes a tus beneficiarios ante tu AFORE para proteger el destino de tus recursos en caso de faltar.
Cuida tu salud financiera con dimex
El ahorro voluntario es una excelente alternativa para garantizar tu bienestar futuro. Sin embargo, si tienes en mente realizar proyectos actuales, remodelaciones o consolidar compromisos financieros sin comprometer tus ahorros de retiro, contar con financiamiento oportuno te permite mantener el equilibrio económico.
En dimex respaldamos tus metas. Ponemos a tu disposición créditos preferenciales para pensionados, jubilados y activos del IMSS, ISSSTE e instituciones gubernamentales afiliadas, con trámites claros, seguros y a tu medida.
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Preguntas frecuentes sobre el ahorro voluntario
¿Existe un monto mínimo para comenzar a hacer ahorro voluntario en mi AFORE?
No hay un monto mínimo elevado. Dependiendo del canal que utilices, puedes comenzar a ahorrar desde $10 o $50 pesos (por ejemplo, en redes comerciales o mediante la aplicación AforeMóvil). Esto permite que organices tu presupuesto de forma flexible y según tus posibilidades mes a mes.
¿Puedo retirar el dinero de mi ahorro voluntario en caso de una emergencia?
Sí, es posible. Si elegiste la modalidad de corto plazo, dispones de tus recursos prácticamente de forma inmediata en el momento que lo requieras. Sin embargo, si optaste por opciones de largo plazo o complementarias de retiro para obtener beneficios fiscales (deducción de impuestos), deberás cumplir con los plazos de permanencia mínimos (5 años o hasta los 65 años) para no perder dichos estímulos.
¿Cómo sé en qué AFORE está mi cuenta para empezar a ahorrar?
Puedes localizar tu AFORE de forma gratuita y rápida teniendo a la mano tu CURP o tu Número de Seguridad Social (NSS) y tu correo electrónico. Solo debes ingresar al portal oficial de
¿El ahorro voluntario genera rendimientos o intereses?
Sí. Al depositar dinero adicional en tu cuenta individual, las Administradoras de Fondos para el Retiro (AFORE) invierten esos recursos en Sociedades de Inversión Especializadas (SIEFORES) para generar rendimientos competitivos. Esto significa que tu dinero crecerá con el tiempo mucho más que en una cuenta de ahorro tradicional.
¿Puedo pedir un crédito en dimex si no quiero disponer del dinero de mi AFORE?
¡Por supuesto! Retirar tus ahorros de la AFORE antes de tiempo puede reducir el monto final de tu pensión. En dimex ponemos a tu disposición créditos preferenciales para pensionados, jubilados y activos del IMSS, ISSSTE e instituciones gubernamentales, permitiéndote financiar tus proyectos o resolver imprevistos sin tocar tu patrimonio para el retiro.
